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房屋優惠貸款: 貸款條件如何決定及利率試算
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小額信貸利率 殺至1.66％
2015-07-23 00:00:21 經濟日報 記者郭幸宜／台北報導
暑假消費旺季到，銀行小額信貸專案也相繼出籠，目前市場借貸利率最低可下殺至1.66%，貸款額度最高可達300萬元，部分銀行為吸引民眾申辦，更祭出免綁約條件，提前還錢免收違約金。
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銀行搶信貸客戶房屋優惠貸款，提早啟動信貸優惠方案，爭相祭出利率優惠，包括華銀、國泰世華、中國信託與永豐銀行，近期皆不約而同力推個房屋優惠貸款人小額貸款，利率計價皆採兩段式計價，其中第一段利率均低於2%以下，借款年限最高可長達七年。
以華銀為例，近期新推出的一路發信貸專案，借款利率依個人信用狀況而定，前三期利率最低1.68%起，第二段3.08%起跳，最高可貸額度為150萬元，有別於多數銀行設有綁約條款，該方案強調免綁約，不必因提前還款而另外繳納違約金。
舉例來說，假設小明向華銀申貸「一路發信貸專案」，借款金額為30萬元，借款年限為七年，以前三房屋優惠貸款個月最低利率計算，每月攤還本息不到3,800元，即便第4個月利率拉高至3.08%，每月本息攤還也仍低於4,000元。
國泰世華的「泰幸福」、永豐銀的「豐利金」可申貸額度可達300萬元，其中，國泰世華前六期最低率1.98%，第7個月起利率3.36%起跳；永豐銀前三期利率計價1.66%起，第4期則從4.41%起跳。
但要留意的是，不論是國泰世華或永豐銀的信貸專案，皆需綁約，換言之，民眾如欲提前還款，就要按照「提前償還金額」額外支付「提前償還違約金」，以永豐銀的豐利金為例，綁約期間長達18個月，若打算提前12個月償還，就要支付2%的違約金。
華銀主管表示，挑選信貸房屋優惠貸款除了比較利率外，也要評估綁約條件，一般而言，各大銀行信貸限制的綁約條件至少長達12個月，若民眾想趕在利率較低期間提前清償，多半得額外支付3%至4%不等的違約金，不見得划算。
除此，各家銀行信貸也有額度限制，一旦達到放款額度門檻，就會提前結束，通常利率較低的專案，房屋優惠貸款優惠期限也較短，建議年底有資金需求的民眾，不妨提前做功課，挑選適合自己的信貸專案。
對保e指通 線上貸款拚4小時撥款
2015-08-11 02:56:59 聯合報 記者孫中英／台北報導
線上貸款業務最後一關，線上「對保」到位，銀行要拚4小時完成核貸撥款，讓民眾借款超快速。
金管會已開放銀行可辦理線上貸款業務，但許多銀行雖提供民眾在線上辦貸款，到最後一關「對保」手續，仍須借款人到銀行走一趟，但包括中國信託商銀、玉山銀行等，貸款「對保」都能線上辦，國泰世華銀行也表示，第3季將開辦線上對保。
玉山銀行昨天宣布，即日起民眾透過手機、平板、電腦辦理線上貸款，在玉山銀官網或行動APP上傳身分證明及財力證明，核貸後透過線上安全認證，對保完畢即可撥款，借款人全程不須到銀行櫃檯，個人信貸業務百分之百線上化。
玉山銀行表示，目前民眾申辦該行線上貸款到最後銀行完成撥款，在資料齊備前提下，最快半天內完成，但玉山已計畫，要將申貸到核貸完成作業時間縮短到4小時內，讓有需求者快速取得資金。玉山表示，自開辦線上貸款業務以來，該行客戶透過數位信貸多通路服務申辦個人貸款核貸金額，較去年成長將近20倍。
市場第一家能在線上完成貸款對保手續的是中國信託商銀，中信銀行表示，該行信貸對保已在今年2月13日上線，目前該行客戶在線上完成身分認證、線上核貸後，只要在銀行營業時間內，最快8小時內能完成撥款。
中信銀行表示，民眾線上申辦信貸，須上傳相關文件，例如身分證、財力證明文件；從該行7月進件來看，客戶「非實體文件」進件比率已達30%，代表連客戶端都越來越e化。
玉山銀表示，過去辦貸款最後一關就是到銀行和行員面對面完成對保，但線上對保上線後，符合資格的民眾，從試算專屬額度利率、申貸到對保與審核撥款，在任何地點都能完成全部手續。
內銀7月近9000億貸款救市 惟經濟積弱難返 H2或再鬆銀根
鉅亨網新聞中心 2015-08-12 08:34
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圖片來源：香港明報
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中國7月貨幣信貸表現繼續回升，廣義貨幣(M2)按年增長13.3%，新增人民幣貸款增長1.48兆元(人民幣‧下同)，均高於市場預期，其中非銀行業金融機構貸款額狂增8864億元，意味中央為救市向券商借出資金，或是亮麗數字的背後功臣。分析認為，數據顯示實體經濟依然積弱難返，下半年央行將進一步實行貨幣和財政寬鬆。
香港《明報》報導，人行昨日公布數據顯示，7月底M2餘額為135.32兆元，按年增長13.3%，勝於市場估計的11.7%，增速較6月底高1.5個百分點。7月新增貸款為1.48兆元，高於市場預期的7500億元，較6月多0.2兆元。
7月份人民幣貸款增加1.48兆元，較去年同期增1.61兆元，亦是今年迄今增加最多的一個月，其中非銀行金融機構貸款增加8864億元，佔比達59.8%。但社會融資規模增長遜於市場預期的1兆元，僅增加7188億元，較6月減少1.11兆元，其中對實體經濟發放的人民幣貸款增加5890億元，對實體經濟發放外幣貸款折合人民幣減少133億元。
雖然上月貨幣數據勝預期，但市場並不樂觀。匯豐報告指出，7月信貸數據看似復甦，但非金融公司(包括國企和地方政府融資平台)借貸反而減少逾5000億元，說明只是中央緊急救市措施下的短暫反映，無法持續。為支持實體經濟，料人行下半年將降息25個基點，以及降準200個基點。
摩根大通認為，非銀行金融機構貸款佔比高達8864億元，反觀對實體經濟發放人民幣貸款僅增長5890億元，反映銀行流動性並非流向實體經濟，而是流向了股市。預計下半年將再降息一次，降準兩次。
人行亦稱，近期中國資本市場波動，為穩定市場、防範金融風險、支持資本市場健康發展，7月貨幣政策和銀行體系採取了一些臨時措施，相應增加了貸款投放，相關操作對貨幣信貸增長也產生影響，令M2增速回升。下一步隨?資本市場趨於穩定，這種臨時性因素的影響會逐步消退。
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